Alumnos de UCO presentan su propuesta contra los desahucios en el Congreso de los Diputados
Los grupos parlamentarios en el Congreso de los Diputados han recibido las 11 propuestas concretas de reforma hipotecaria elaboradas y argumentadas jurídicamente por 90 estudiantes de la asignatura ‘Derechos Reales’ de tercer curso del Grado de Derecho en la Facultad de Derecho y Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Córdoba. Un grupo constituido como ‘Laboratorio Jurídico sobre Desahucios’, coordinado por el profesor de Derecho Civil Antonio Manuel Rodríguez Ramos.
El "Laboratorio Jurídico sobre Desahucios" es un espacio de investigación para buscar armas jurídicas que ayuden a los afectados y plataformas ciudadanas en su batalla contra las ejecuciones hipotecarias. Su trabajo forma parte del proyecto de innovación docente “Derecho a la vivienda y a la esperanza" ideado por Rodríguez Ramos y tendrá una segunda fase de divulgación que comenzará en septiembre con la difusión de los resultados de su labor investigadora.
Once portavoces del laboratorio, acompañados por su profesor, han viajado desde Córdoba hasta Madrid para dar entrada a su informe en el registro del Congreso, con objeto de que sus propuestas lleguen a manos de todos los grupos parlamentarios.
Las propuestas concretas de reforma del Laboratorio son:
Fase de Constitución
1.- Limitación de la responsabilidad del deudor al valor de la vivienda hipotecada
Artículo 140 Ley Hipotecaria obligatorio para viviendas habituales.
Limitar obligatoriamente la responsabilidad hipotecaria al valor del bien inmueble hipotecado si se trata de vivienda habitual. Supervisión anual del valor mediante “Balance hipotecario". Subasta por el valor real del inmueble. Para los casos en que este valor no sea suficiente, responde el “seguro de depreciación" o el Fondo de Garantía Hipotecaria.
2.- Control previo claúsulas abusivas
Control previo de cláusulas abusivas por parte de registradores, notarios y entidades bancarias y, en su caso, sanciones por incumplimiento
Examen al tiempo de la constitución para impedir cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios, sancionando incumplimientos a notarios, registradores y entidades bancarias (control de cláusulas suelo-techo, intereses de demora, decisión unilateral de importe deuda o vencimiento anticipado). La aceptación manuscrita no convalida cláusulas abusivas. Naturaleza abusiva del pacto por el que reduce hasta un 25% el valor inicial subasta.
3.- Oficinas autonómicas de asesoramiento y mediación hipotecaria
Ampliación competencias y extensión por todo el Estado de las oficinas autonómicas de mediación y asesoramiento
Servicio de tasación gratuito. Comisión de investigación y diseño de la garantía hipotecaria. Mediación en la reestructuración con cargo al Fondo Garantía Hipotecaria. Tutela función social de la vivienda.
Fase de riesgo
4.- Concurso de insolvencia singular
Reforma Ley Concursal ante la necesidad de ampliación de los derechos a personas físicas, deudores hipotecarios de buena fe.
Extensión de derechos de las sociedades, respecto a la extinción definitiva de las obligaciones y suspensión de ejecución hipotecaria, a los derechos de las personas físicas y profesionales autónomos en relación a su vivienda habitual y local afecto a su actividad profesional, respectivamente, mediando buena fe e insolvencia sobrevenida.
5.- Acción de rescate
Acción de rescate hipotecario por un tercero (SAREB)
Plan de rescate hipotecario que garantiza el derecho a la vivienda mediante dos mecanismos: bien a través de la subrogación en el crédito hipotecario por parte del SAREB o bien mediante un alquiler social u otros derechos de uso que proporcione éste.
6.- Fondo garantía hipotecaria
Instituto público y autonómico para mantener el valor y la garantía hipotecaria durante su vigencia
A diferencia del Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (destinado a complementar la financiación inicial) se creará un Fondo de Garantía Hipotecaria –con financiación propia- para la asunción de los costes de la renegociación de la hipoteca y de la depreciación del bien hipotecado. Financiación con cargo a casilla Función Social de la Vivienda en el IRPF, porcentaje IBI, gestión seguros de depreciación, sanción por cláusulas abusivas o a viviendas deshabitadas.
7.- Condonación moratoria
Condonación moratoria de la deuda hipotecaria como medida transitoria con cargo al rescate bancario
Es una medida de política social transitoria cuyo fin es aumentar el poder adquisitivo de las familias y fomentar el consumo. Reúne las ventajas propias de la moratoria (tiempo) y las de la quita (condonación de cantidad). Se realiza con cargo al crédito concedido por UE a las entidades bancarias españolas y se gestionará a través del Banco Malo (SAREB).
Fase de pérdida
8.- Exclusividad judicial en el proceso de desahucio
Inconstitucionalidad de la ejecución extrajudicial en manos de notarios.
Ejecución hipotecaria en manos de órganos judiciales, por mandato imperativo del artículo 117 CE "ejecutar y hacer ejecutar lo juzgado" y en protección de la tutela judicial efectiva, artículo 24 CE. Creación de una Fiscalía y Juzgados especializados para garantizar los derechos de las personas afectadas durante todo el proceso, especialmente cuando debiera acordarse su posible suspensión por razones humanitarias.
9.- Suspensión humanitaria
Derecho a la dignidad como fundamento de suspensión provisional de la ejecución hipotecaria por razones humanitarias (No personas sin vivienda)
El Juez suspenderá de oficio la ejecución hipotecaria por razones humanitarias, siempre que concurran causas objetivas o subjetivas que atenten contra la dignidad de la persona, entre tanto la Administración no disponga de una alternativa digna para los afectados por el desahucio. Informe del Defensor del Pueblo será vinculante para ordenar la suspensión judicial.
10.- Garantía de la función social de la vivienda deshabitada
Medidas para garantizar la función social de la propiedad y la vivienda como derecho fundamental (No viviendas sin personas)
Configuración constitucional del Derecho a la vivienda como derecho fundamental. Constitucionalidad de la expropiación uso y sanción de viviendas deshabitadas por analogía con STC sobre la Ley reforma agraria andaluza. Aprovechamiento de viviendas vacías, con ampliación de competencias municipales. Trato humanitario y protección posesoria de la ocupación de vivienda deshabitada, en casos justificados.
11.- Amnistía fiscal en el caso de desahucio
Exenciones fiscales y modificación de la plusvalía para el deudor hipotecario de vivienda habitual de buena fe.
Aumento del porcentaje de la imputación de la plusvalía al remanente de la deuda y exención de la ganancia patrimonial que genera la dación en pago para el deudor hipotecario de vivienda habitual de buena fe.